Iniziamo con una definizione base: la carta di credito è uno strumento che consente di acquistare beni e di pagare dei servizi presso esercizi commerciali convenzionati. Ma come funziona esattamente?
Ma veniamo a noi! Sul piano strutturale, il pagamento mediante carta di credito dà luogo a un’operazione complessa che poggia su una pluralità di rapporti. A seconda del numero delle parti si distinguono le carte bilaterali da quelle trilaterali.
Le carte bilaterali sono meno frequenti e prevedono il solo rapporto debitore-creditore. Un esempio di queste sono le fidelity card che caricano i buoni spesa, o le carte telefoniche.
Le carte trilaterali, invece, sono le più diffuse e prevedono un fascio di rapporti. Prima di tutto, c’è una convenzione di associazione tra l’emittente della carta di credito e il fornitore di beni o servizi, come ad esempio il negoziante.
Poi, c’è un contratto di rilascio che intercorre tra l’emittente e l’utilizzatore. La proprietà della carta resta all’emittente, l’utilizzatore ne ha solo il possesso e si impegna a pagare ad una determinata data.
E infine, tra l’esercente convenzionato e il titolare della carta sussiste un contratto di scambio, anche se tra queste due parti si possono porre altri soggetti, come le società di gestione dei terminali.
Quindi, quando si utilizza una carta di credito, il denaro viene anticipato dalla banca emittente, sotto forma di credito, e poi si dovrà restituire tale importo alla banca a scadenza prefissata, generalmente entro il mese successivo.
Esistono diverse tipologie di carte di credito. Le carte classiche prevedono un rimborso ad una determinata scadenza, mentre le carte revolving prevedono una linea di credito a rimborso rateale.
Per esempio, se acquisti un televisore del valore di 1000 euro con una carta di credito classica, dovrai restituire l’intero importo alla banca entro la fine del mese successivo.
Se invece utilizzi una carta revolving, potrai restituire l’importo in piccole rate mensili, più gli interessi. Questo può essere utile se non hai la possibilità di pagare l’intero importo subito, ma ricorda che gli interessi possono accumularsi nel tempo.
Ricorda, è importante utilizzare la carta di credito in modo responsabile e tenere sempre sotto controllo le proprie spese. Se hai bisogno di aiuto per gestire le tue finanze, non esitare a contattarci.
